זהירות "מלכודת בעקבות עליית הפריים"

הצהריים קיבלתי טלפון מבין עשרות הטלפונים שאני מקבל מדי יום מלקוחות מודאגים ומתוסכלים שההחזר החודשי שלהם עלה בגלל עליית הפריים,

תמיד זה מתחיל במשפט הפותח  "למה המשכנתא שלי עלתה בכך וכך"….

הפעם זה היה שונה מדובר בלקוח אינטליגנטי ד"ר לפסיכולוגיה שמבין בכלכלה (נדיר) ונפשו בשאלתו, לקחנו לפני שנתיים 2/3 במסלול פריים + 0.6% בזמן לקיחת המשכנתא זה הגיע ל 2.2%, והיום הוא אוחז ב 4.85%, ולפי חישובו אם הוא עובר למסלול קבועה לא צמוד מדד הוא יקבל אותה ב 5.00-5.3%  ל 25 שנה בתקופה הזאת, האם כדאי למחזר? במיוחד לאור הצפי לעליית הפריים בעוד כשבוע…. ואולי יהיו עליות נוספות כך שלפחות במסלול זה אין כבר חששות…. ויש יציבות…..

וכאן נפל לי האסימון כמה אנו כבעלי מקצוע חייבים לפרט ולחשוף את הסיכון של צעד זה.

ראשית אינני מתיימר להיות החזאי, או הצופה, או יותר גרוע מכך "הנביא" לאחר שחרב בהמ"ק,

במס' מילים אתייחס למצב הפוליטי שחווינו ב 4 שנים האחרונות, ללא ספק הכאוס הפוליטי הביא לאי יציבות כלכלית במדינה ותרם לחלק מעליית האינפלציה,(בזבוזים של תקציבי בחירות, אי העברת תקציב במשך 2.5 שנים וכ'ו וכ'ו) וגם לטוענים שזה נגרם כתוצאה מהמלחמה, הם יסכימו שעם יציבות בממשלה (ושר האוצר שאינו מתחלף כל תקופה קצרה) ולא משנה מאיזה צד במפה הפוליטית היו יותר כלים להילחם באינפלציה והיינו במצב כלכלי יותר יציב ופחות מטלטל.

ולכך אף שאנו בפתח של עלייה בריבית יתכן שזו תהיה העלייה האחרונה והצפי הוא ליציבות ב 2023 ואולי אפילו לירידה לקראת אמצע או סוף השנה הבאה. ולכן אם דווקא עכשיו נקבע את הריבית שלנו ע"י מעבר לקבועה אנו עלולים למצוא את עצמנו תקועים במדרגה האחרונה של הסולם הגבוה…..

שנית יותר גרוע מכך, מסלול הפריים הוא המסלול היחיד שאין בו פירעון מוקדם בגלל שלבנק אין סיכון של עלייה בריבית בגלל שהוא מעדכן ללקוח את העלייה אף לאחר לקיחת המשכנתא, וכפי שרוב בעלי המשכנתאות בעם ישראל חווה בחודשים האחרונים.

לעומת הריבית הקבועה שאם הריבית ירדה כאשר הלקוח בא לפרוע או למחזר הוא חשוף לקנס.

ולכך אם הלקוח יעבור לקבועה, ועוד חצי שנה, או שנה, או שנתיים, הריבית תרד וכלקוח טוב הוא ירצה לחזור לפריים, או כצפי של הלקוח הזה הוא למכור את הנכס בעוד כ 5 שנים ולפרוע את המשכנתא הוא ימצא את עצמו עם קנס פירעון מוקדם בצבע זוהר…..

לסיכום: בכל צעד במשכנתא שלנו כדאי להיוועץ "ותשועה ברב יועץ" וזה בלקיחת משכנתא, או במחזור משכנתא.